Retraite à l’étranger : démarches, avantages et inconvénients

En bref :

• Choisir la bonne destination passe par l’étude du climat, du coût de la vie, de la sécurité et de l’accès aux soins.
• Les démarches administratives sont indispensables : déclaration fiscale, formalités de séjour, transmission du certificat de vie…
• La fiscalité des pensions varie selon le pays, qu’il faut anticiper pour éviter la double imposition.
• La couverture santé nécessite souvent une assurance complémentaire privée hors Europe.
• Les avantages principaux incluent un meilleur pouvoir d’achat et un cadre de vie plus agréable, tout en tenant compte des risques liés à l’expatriation.

Les démarches administratives incontournables pour une retraite à l’étranger réussie

Mettre en place une retraite à l’étranger implique une série de démarches administratives précises afin de garantir la continuité des droits et éviter les déconvenues financières ou juridiques. Le retraité doit d’abord informer toutes ses caisses de retraite, qu’il s’agisse de la retraite de base ou des régimes complémentaires, de son intention de s’installer hors de France. Cette notification permet notamment d’organiser le versement des pensions à l’étranger, que ce soit sur un compte bancaire français ou international.

Ensuite, il est impératif de transmettre régulièrement un certificat de vie qui atteste que le pensionné est en vie. Depuis 2019, ce document peut être envoyé via la plateforme « Mes démarches retraite », simplifiant grandement les procédures. En 2025, cette obligation a été renforcée par une fréquence semestrielle et un contrôle par reconnaissance faciale numérique pour les expatriés, limitant ainsi les suspensions intempestives des pensions.

Pour les retraités qui choisissent des pays européens ou la Suisse, la démarche de demande du formulaire S1 auprès de la CPAM est essentielle. Ce formulaire garantit l’inscription à la sécurité sociale locale, pris en charge par la France, offrant ainsi une continuité dans les soins. Pour les pays hors Europe, aucune prise en charge automatique n’est possible, ce qui oblige souvent à souscrire une assurance santé privée adaptée, voire à envisager des solutions de téléassistance pour senior comme celles proposées par Libralerte.

Il faut également déclarer son changement d’adresse fiscale à l’administration française via le formulaire 2042-NR. Cette déclaration est cruciale pour que la perception de la retraite soit conforme à la législation fiscale et pour éviter une double imposition abusive. À ce sujet, consulter les conventions fiscales bilatérales permet de mieux anticiper la fiscalité locale et française, ces accords influant directement sur l’impôt à payer sur sa pension. Des ressources fiables telles que celles proposées par L’Assurance Retraite ou encore Perlib sont d’une grande aide.

La connaissance préalable des modalités d’obtention d’un visa long séjour, d’une carte de résident ou encore des conditions d’assurance santé obligatoire selon la destination évite également des complications. Certaines administrations locales exigent des documents traduits, comme l’acte de naissance ou des certificats d’état civil. Anticiper ces formalités favorise une Sérénité à l’Étranger dès les premiers jours.

Choisir une destination pour sa retraite à l’étranger : critères essentiels et pays attractifs

À l’heure où l’expatriation des seniors connaît un essor constant, le choix de la destination reste la première étape clé. Plusieurs critères objectifs doivent guider cette sélection. Il s’agit notamment du climat, car un environnement agréable et tempéré augmente la qualité de vie. Le coût de la vie est également primordial : des retraités confrontés à une baisse de revenus souhaitent optimiser leur budget au quotidien. La sécurité joue un rôle majeur, sans oublier la qualité et l’accessibilité des infrastructures médicales.

Il est aussi judicieux d’anticiper l’intégration sociale, la maîtrise de la langue locale ou le poids d’une communauté francophone, ainsi que la stabilité politique sur le long terme. Tous ces éléments influent directement sur la réussite d’une vie de retraité à l’étranger.

Voici un aperçu des destinations les plus prisées par les retraités français :

• Portugal : même si l’avantage fiscal dont bénéficiaient les retraités jusqu’en 2023 n’a pas été renouvelé, le pays continue d’attirer pour son climat doux, son coût de vie modéré et sa proximité géographique avec la France.
• Espagne : la fiscalité y est stable, le système de santé reconnu, et une forte communauté francophone facilite l’intégration.
• Maroc : conventions fiscales avantageuses, cadre culturel francophone et coût de vie bas, idéal pour une retraite économique.
• Thaïlande : climat tropical, vie peu coûteuse, cliniques modernes, mais absence de convention de sécurité sociale peut poser un défi pour la couverture santé.
• Italie : fiscalité régionale complexe, mais régions touristiques accueillent favorablement les seniors étrangers.
• Tunisie : exonérations fiscales intéressantes et présence médicale francophone, sous réserve d’une vigilance sur la stabilité politique locale.

Pour approfondir ce sujet et avoir des conseils plus personnalisés, des sites comme Expat Assurance ou France Retraite Internationale proposent de précieux guides.

Fiscalité et financement de la retraite à l’étranger : comprendre les impacts en 2025

La fiscalité de la retraite à l’étranger est souvent perçue comme complexe en raison de la multiplicité des conventions bilatérales et du statut fiscal du retraité. En 2025, elle dépend principalement de :

• L’existence ou non d’une convention fiscale entre la France et le pays d’accueil, qui évite la double imposition
• Le type de pension perçue : publique ou privée
• La résidence fiscale effective du retraité, déterminée selon la législation locale et les conventions internationales

De façon générale, les pensions du secteur privé sont imposées dans le pays de résidence si une convention existe, alors que celles relevant de la fonction publique restent imposables en France, quelles que soient les modalités d’expatriation.

À noter que les retraités affiliés à la Sécurité sociale française conservent souvent le paiement de la CSG/CRDS, sauf exception liée aux régimes locaux ou à une assurance privée souscrite à l’étranger. Il est donc nécessaire de bien vérifier son régime d’affiliation, car cela influence le montant effectivement perçu chaque mois.

Les non-résidents fiscaux français restent imposables pour certains revenus de source française, tels que les pensions de la fonction publique ou les revenus fonciers, avec un taux minimum de 20 %.

Il est fortement recommandé de consulter des spécialistes en fiscalité internationale et de bien préparer son dossier. Des plateformes comme HealthieHour offrent des conseils adaptés aux évolutions récentes, notamment sur la déclaration annuelle obligatoire des revenus requis depuis 2025 pour les expatriés.

Couverture santé et sécurité sociale des retraités expatriés : anticiper pour mieux vivre sa retraite

Assurer un accès aux soins efficace est un pilier fondamental pour une expatriation réussie à la retraite. En Europe, la carte européenne d’assurance maladie (CEAM) facilite l’accès aux soins publics dans les pays membres ainsi que durant les voyages temporaires. Le formulaire S1, délivré par la CPAM, permet en effet d’être inscrit au régime local avec prise en charge par la France.

Toutefois, hors Union européenne, les retraités doivent souvent souscrire une assurance santé privée internationale, prenant en compte l’âge et les pathologies propres. Certains pays d’Asie ou d’Afrique offrent des soins à bas prix, mais la qualité et la disponibilité peuvent fluctuer selon les régions. Le choix de la couverture santé privée est donc stratégique, notamment pour limiter les risques d’hospitalisation coûteuse.

• Carte européenne d’assurance maladie (CEAM) : soins publics simplifiés en Europe
• Formulaire S1 : inscription au système local pris en charge par la France
• Assurance santé privée internationale : indispensable hors Europe
• Absence de droit à la CMU et Complémentaire santé solidaire à l’étranger
• Retour temporaire en France : accès aux soins limité sauf urgence, réaffiliation après 3 mois

Certains seniors optent pour la téléassistance médicale, un dispositif de plus en plus répandu qui rassure grâce à une intervention rapide en cas d’urgence. Ce service est particulièrement recommandé dans des contextes où l’accès aux hôpitaux est difficile, ce qui s’inscrit dans la démarche Retraite Mobilité Plus et SeniorExpats.

Les avantages et inconvénients majeurs de la retraite à l’étranger : aspects pratiques et humains

Opter pour une retraite à l’étranger, c’est souvent rechercher une meilleure qualité de vie, un cadre plus agréable et un pouvoir d’achat amélioré. Le coût de la vie dans certaines destinations d’Afrique, d’Asie ou d’Amérique Latine permet de réduire significativement ses dépenses :

• Réduction des coûts alimentaires et de logement allant de 15 à 50 %
• Climat plus clément favorisant le bien-être et la mobilité
• Possibilité de rejoindre des communautés établies comme Retraite Sans Frontières ou VivreMaRetraite
• Accès à des soins médicaux moins onéreux dans certains pays
• Expérience culturelle enrichissante et activités variées

En revanche, cette liberté a un prix et des défis à relever :

• Infrastructures parfois insuffisantes, avec coupures d’électricité ou d’eau fréquentes
• Connexion internet parfois instable, freinant le lien avec la famille et les services en ligne
• Retour en France coûteux et parfois compliqué pour les formalités
• Gestion fiscale complexe et risques liés à la fraude si les démarches ne sont pas respectées minutieusement
• Besoin d’une bonne capacité d’adaptation culturelle et sociale après l’expatriation

Les retraités sont également confrontés à de nouvelles règlementations en 2025, avec des contrôles renforcés sur le versement des pensions, notamment des déclarations annuelles des revenus et la nécessité d’un certificat de vie actualisé régulier. Cette évolution sécurise le système mais peut engendrer une charge administrative supplémentaire.

Pour mieux aborder ces enjeux et préparer au mieux son expatriation, il est conseillé de consulter des experts, réaliser un essai de séjour, et utiliser des simulateurs adaptés sur des sites fiables tels que HealthieHour ou IdéaloGeek.