Retraite en France en 2025 : quelles sont les nouveautés à connaître ?

En bref :

• Adoption d’un système universel par points pour simplifier la retraite en France.
• Suppression du malus de 10% sur les pensions complémentaires Agirc-Arrco.
• Revalorisations des pensions indexées sur l’inflation, avec des augmentations attendues dès juillet et novembre.
• Accessibilité élargie à la retraite progressive dès 60 ans, facilitant la transition vers la cessation d’activité.
• Multiplication des dispositifs pour augmenter ses revenus, notamment le cumul emploi-retraite et la seconde retraite complémentaire via le RCI.
• Modifications fiscales favorables pour les retraités modestes, élargissant les exonérations et les allègements.
• Amélioration des aides sociales et de l’accès aux soins, incluant une extension du dispositif « 100 % Santé ».

Un système universel de retraite par points : transparence et simplicité renforcées

Le passage à un système universel par points représente sans doute le changement le plus marquant dans la réforme des retraites en France cette année. La complexité des 42 régimes distincts jusque-là existants a souvent été critiquée, rendant l’accès à l’information aussi bien opaque pour les assurés que pour les professionnels chargés de les accompagner.

Désormais, chaque cotisation versée se traduit par l’acquisition d’un certain nombre de points, qui seront ensuite convertis en pension selon une valeur de service fixée annuellement. Cette démarche vise une lecture simplifiée des droits acquis, que ce soit lors de la consultation des relevés ou au moment de liquider sa retraite.

Pour illustrer, lors du calcul définitif, les points acquis dans différents régimes tels que la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (CNAV), la retraite complémentaire Agirc-Arrco, ou encore les régimes des indépendants comme MSA Retraite, sont désormais cumulés dans un même cadre.

Ce changement permet aux retraités et futurs pensionnés de mieux anticiper les montants auxquels ils auront droit, en ayant une vision claire des effets de leurs cotisations tout au long de leur carrière.

• Remplacement de 42 régimes différents par un mécanisme unique.
• Alignement des règles sur une base commune pour tous les actifs, qu’ils soient salariés, indépendants ou fonctionnaires.
• Meilleure lisibilité et plus grande transparence des droits acquis.
• Réajustement automatique des pensions en fonction de l’inflation hors tabac, particulièrement impactant pour Agirc-Arrco.

Cette réforme, très attendue et largement documentée par des organismes comme France Retraite, la Caisse des Dépôts, ou encore Retraite Malakoff Humanis, implique aussi un relirement régulier des informations affichées dans les espaces personnels, tels que ceux proposés par L’Assurance Retraite ou la plateforme Healthie Hour consacrée à la préparation à la retraite.

Revalorisation des pensions : une hausse dynamique et progressive

La réforme introduit une nouvelle règle de revalorisation annuelle des pensions, alignée sur l’inflation hors tabac. Cette mesure concerne spécifiquement les régimes complémentaires Agirc-Arrco, qui voient ainsi leurs pensions ajustées plus régulièrement pour éviter la perte de pouvoir d’achat chez les retraités.

En pratique, dès novembre 2025, une augmentation comprise entre 0,5% et 0,9% est attendue. Concrètement, cela signifie que pour un retraité percevant environ 800 euros par mois de pension complémentaire, le gain mensuel pourrait atteindre 7 à 10 euros.

La retraite de base connaîtra également une revalorisation, qui cette année interviendra dès le 1er juillet au lieu de janvier habituellement. Ce décalage pourrait surprendre certains, mais il permet de mieux ajuster la croissance des pensions en fonction des données économiques réelles de la première moitié de l’année.

• Revalorisation des pensions complémentaires Agirc-Arrco indexée sur l’inflation.
• Augmentation attendue dès novembre pour les retraites complémentaires et juillet pour la retraite de base.
• Importance pour les retraités de suivre ces dates afin de mieux planifier leurs budgets.
• Consultation régulière des relevés de pension via les organismes comme la CARSAT ou Groupama Retraite.

Suppression du malus et meilleures opportunités pour cumuler emploi et retraite

Une des avancées majeures depuis avril 2024 concerne la suppression définitive du malus temporaire de 10 % appliqué aux pensions complémentaires issues notamment du régime Agirc-Arrco. Cette mesure, instaurée à l’origine pour limiter certaines retraites jugées trop élevées, handicapait les bénéficiaires concernés, souvent sans qu’ils en soient pleinement conscients.

La suppression de ce malus se traduit désormais par une augmentation nette des pensions versées, sans aucune démarche administrative à effectuer par les retraités. Néanmoins, il est fortement conseillé de vérifier ses relevés de pension afin de détecter d’éventuelles erreurs de recalcul ou d’absence de prise en compte de cette mesure.

• Fin de la pénalité de 10% sur les pensions complémentaires Agirc-Arrco.
• Pas de démarche administrative nécessaire pour bénéficier de cette hausse.
• Vigilance recommandée quant aux relevés de pension pour éviter des oublis.
• Impact financier positif pour les retraités concernés qui peuvent voir leur revenu mensuel augmenter.

Par ailleurs, la réforme ouvre des perspectives pour ceux qui souhaitent prolonger une activité professionnelle après avoir pris leur retraite. Le dispositif du cumul emploi-retraite devient plus souple et avantageux, notamment en permettant de créer une seconde retraite de base sans plafond, dans la limite d’un cumul annuel de 2 355 euros brut.

Pour les artisans et commerçants, cette nouvelle disposition est une ouverture importante, leur permettant de bénéficier d’une retraite complémentaire supplémentaire via le Régime complémentaire des indépendants (RCI) sans restriction de plafond.

Ces évolutions sont particulièrement suivies par des organismes comme la Retraite Malakoff Humanis et MSA Retraite, qui conseillent les assurés sur la meilleure manière d’optimiser leur situation après la cessation d’activité.

Retraite progressive : un accès élargi dès 60 ans pour accompagner la transition professionnelle

Le dispositif de retraite progressive s’adapte à une nouvelle réalité sociale en abaissant l’âge d’accès à 60 ans, contre 62 ans auparavant. Cette évolution facilite la gestion de la fin de carrière professionnelle en offrant la possibilité de réduire progressivement son temps de travail tout en percevant une partie de ses droits à la retraite.

Ce système séduit un large éventail de profils, allant des salariés du privé aux fonctionnaires, ainsi que les professions libérales et indépendant(e)s. La retraite progressive devient ainsi un levier pour moduler son emploi du temps en fonction des attentes personnelles tout en sécurisant ses droits futurs.

• Âge d’accès abaissé à 60 ans pour la retraite progressive.
• Dispositif ouvert à tous les profils professionnels.
• Maintien d’une partie de l’activité professionnelle associée à la perception d’une partie de la pension.
• Incitation à une transition douce vers l’arrêt complet de l’activité.

Il est également important de noter que les employeurs devront désormais motiver tout refus d’une demande de passage à temps partiel dans le cadre de cette retraite progressive, ce qui renforce les droits des salariés et travailleurs concernés.

Enfin, cette mesure s’inscrit aussi dans le cadre des nouveaux dispositifs d’accompagnement proposés par la Caisse des Dépôts ou encore la CARSAT, qui développent des outils pour conseiller et accompagner au mieux les futurs retraités.

Évolutions fiscales favorables et aides sociales renforcées pour les retraités modestes

En réponse aux pressions inflationnistes et au besoin d’un meilleur soutien aux retraités les plus vulnérables, plusieurs mesures fiscales entrent en vigueur au cours de cette nouvelle période.

Notamment, l’élargissement des exonérations de taxe foncière et de taxe d’habitation concerne un nombre accru de foyers retraités aux revenus modestes. Ces exonérations ciblent la résidence principale, rendant ainsi ces dépenses moins lourdes pour les retraités concernés.

• Extension des exonérations de taxe foncière et taxe d’habitation.
• Rehaussement des seuils d’éligibilité à l’exonération de CSG et CRDS.
• Renforcement de la dynamique d’allégement fiscal pour protéger le pouvoir d’achat.
• Engagement des collectivités locales dans l’accompagnement des seniors.

De surcroît, ces ajustements s’accompagnent d’aménagements dans le domaine des aides sociales, avec un assouplissement des conditions d’attribution de l’allocation personnalisée d’autonomie (APA). Cette évolution facilite le maintien à domicile des personnes âgées en perte d’autonomie, une préoccupation majeure pour beaucoup de retraités.

La coordination entre organismes comme France Retraite, la MSA Retraite, ou encore Groupama Retraite est plus que jamais essentielle pour garantir un suivi adapté des retraités dans ce contexte en évolution.

Comment bien préparer sa retraite en 2025 : outils et stratégies pour optimiser ses droits

La multiplicité des nouveautés introduites par la réforme de 2025 nécessite une préparation rigoureuse en amont du départ à la retraite. Anticiper cette étape est désormais conditionnée par la prise en compte des différents temps de revalorisation pour ajuster ses calculs.

Pour ce faire, recourir aux simulateurs en ligne proposés par la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (CNAV), L’Assurance Retraite, ou le www.franceretraite.fr permet de tester plusieurs scénarios en intégrant les nouveaux paramètres du système universel par points.

• Utilisation des simulateurs pour évaluer ses droits.
• Vérification systématique des périodes validées dans le relevé de carrière.
• Anticipation des dates clés de revalorisation des pensions (juillet et novembre).
• Possibilité d’ajuster son départ en fonction des mesures avantageuses comme la retraite progressive dès 60 ans.

Cette approche pragmatique permet d’anticiper au mieux sa retraite et de bénéficier de toutes les opportunités offertes par la réforme. Des sites spécialisés comme Justeretraite ou Antbase offrent également un accompagnement personnalisé et des actualités régulières sur le sujet.